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リースバックとリバースモーゲージの違い

自宅不動産を売却後も、賃貸契約をして引き続き自宅に住み続けられるリースバック。そして、自宅を担保に金融機関から融資を受けて自宅に住み続けるリバースモーゲージという2つのシステムの概要や異なるポイント、メリット・デメリットを紹介していきます。

リースバックとは

リースバックとは、所有している自宅不動産を売却してまとまった資金を手にした後も、自宅を賃貸物件として、引き続き住み続けられるシステムのことです。

例えば、住宅ローンの返済が困難な場合や、別件で債務を抱えている場合、事業を始めたいけれど資金不足の場合などに利用することができます。リースバックを利用すると、家賃は払うことになりますが、今までと変わらず自宅に住み続けられるため、家を売却したことが周囲に知られずに済んだり、お子さんが転校しなくてはいけないといった事態を避けることができます。

リバースモーゲージとは

リバースモーゲージとは、自宅を担保に入れてお金を融資してもらい、債務者が他界した際に担保物件を売却して元本を返済するシステムのことです。自治体の社会福祉協議会や金融機関が取り扱っています。売買契約ではないため、所有権はあくまでも債務者が持ち続けることができます。また、リバースモーゲージの性質上、利用するのは高齢の方が多い傾向にあります。

リバースモーゲージで借りたお金は一括で得られるわけではなく、年金のような形式で毎年少しずつ融資を受けるという点も特徴です。

リースバックとリバースモーゲージの違い

リースバックとリバースモーゲージの大きな違いは、物件の所有権がすでに人手に渡っているか、自分が所有しているかということになります。その他の違いについてまとめました。

リースバック リバースモーゲージ
仕組み 自宅を売却して現金を受け取り、売却後は賃貸物件として住み続ける 自宅を担保にして融資を受け、死亡後か契約期間終了後に自宅を売却して元本を返済する
受け取るお金の発生元 自宅の売却代金 金融機関からの借入
所有権の移転 買主(主に不動産業者)に移転 移転しない
対象者 個人・法人 個人のみ
対象物件 戸建て、マンション、店舗、事務所、工場など 金融機関により異なるが戸建てのみのケースが多い

リースバックのメリット

リースバックのメリットは、自宅を売却して一括で大きな資金を手に入れられることと、自宅に住み続けられることです。

一般的な売買取引では、売却後は買い手に自宅を引き渡しますが、リースバックであればそのまま住めるため引越しの面倒な作業や手続きは必要ありません。職場への通勤や学校への通学に影響が少ないことも嬉しいポイントです。

また、経済的に余裕ができれば自宅を買い戻せる可能性がある点もリースバックのメリットと言えます。

リバースモーゲージのメリット

家を建て替えたり、リフォームをしたくても、年齢が高いことを理由に金融機関から住宅ローンやリフォームローンを断られるケースがあります。しかし、リバースモーゲージを利用することで、そのような問題を解消できる可能性があります。生前中に返済するのは利息だけなので、家計への負担を低く抑えられることもポイントです。

また、リバースモーゲージを取り扱っているのは自治体や銀行などの金融機関になるため、信頼して取引できる点もメリットと言えるでしょう。

リースバックのデメリット

リースバックを選択する方は、債務を抱えていたり、事業の資金繰りが難しくなって自宅を売却するというケースが多いです。このようなケースでは、売却して大きな資金を得てもすぐに支払いに消えてしまうため、自宅に住み続けるための家賃が家計の負担になってくるというデメリットがあります。

また、リースバックはリースバック専門業者や不動産会社と取引するケースが多いですが、所有権を得た業者がその物件を転売した場合、次のオーナーから家賃を引き上げられたり、退去を求められるといったトラブルになることもあります。

リバースモーゲージのデメリット

リバースモーゲージのデメリットは、資金の使途や条件、物件の制約が多い点です。リバースモーゲージでの使途対象は、生活費や建て替え、リフォームなどに限られます。他にも、利用できる年齢が55歳以上や60歳以上であること(金融機関・自治体によって異なる)、所有者の推定相続人全員の同意が必要といった条件があるため、所有者が欲していても相続人が同意しなければ利用することができません。

また、対象物件が都市圏の一戸建てに限定している(最近ではマンションも対象になっていることも)など、物件対象と地域制約が厳しい傾向がある点も注意が必要です。

リースバックに向いている人

リースバックに向いているのは、一時的にでもまとまった資金を得たい、すぐには生活環境を変えたくないという方です。ただし、リースバックは家賃支出が生活を圧迫する可能性もあるため、ある程度の目途が付けば、リーズナブルな賃貸物件に引っ越せるような柔軟な対応も必要です。

リバースモーゲージに向いている人

リバースモーゲージに向いているのは、住宅環境を改善したい方です。さらに、同居人や推定相続人が所有者の希望を快く受け入れてくれるようであれば、リバースモーゲージは向いているかもしれません。

使い勝手が悪くなった住宅を住み心地の良い家で余生を過ごしたい人にとって、リバースモーゲージというシステムは有効的な選択肢と言えるでしょう。

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いつでも相談できる大阪の任意売却業者を比較

当サイトで紹介している大阪の不動産会社の中から、任意売却に365日対応するいつでも相談可能な業者をご紹介します。またもし売却した後の生活について心配という場合に備え、リースバックに対応するところ、かつ公式HPに大阪でのリースバックの解決事例が掲載されている会社を絞ってみました。※2023年1月26日時点の調査情報を基にしています。

▼表は横にスクロールすることができます。

 
会社名 オーナーズ・プランニング

引用元:オーナーズ・プランニング公式HP
(https://www.ownersplanning.com/)

公式サイトをみる

近畿任意売却支援協会

引用元:近畿任意売却支援協会公式HP
(https://www.kinki-ninbai.or.jp)

公式サイトをみる

千里コンサルティング
オフィス

引用元:千里コンサルティングオフィス公式HP
(https://www.senri-c.com/)

公式サイトをみる

ライブプロパティ

引用元:ライブプロパティ公式HP
(https://live-property.biz/)

公式サイトをみる

エイミックス

引用元:エイミックス公式HP
(https://a-mics.com/)

公式サイトをみる

任意売却のサポートの特徴
  • 自宅にそのまま住むことができるリースバックの実現に注力。買い手が見つからなかった場合には、同社が買主となってくれる措置もある。
    ※リースバックとは、売却後も買主に使用料を支払いながら、そのまま物件を使用できる方式。再購入も可能。
  • 引っ越し費用や生活資金を捻出するための債権者との交渉にも対応。
  • オーナーズ・プランニングが所有している賃貸物件を引越し先として提供できる。
  • 住宅ローン以外の債務整理も、提携している司法書士事務所などとともにバックアップ。
  • スタッフ全員が「任意売却アドバイザー資格」を保有。
  • メールだけでなく、電話での相談も年中無休で対応。また、LINEでの相談にも対応しています。
  • 自宅の査定は訪問して行いますが、直接自宅に来てほしくない場合は机上で査定することもできます。
  • 年間100件(※)の相談実績があり、経験とノウハウを蓄積しています。
  • 大阪府、兵庫県を中心に近畿地方の任意売却、リースバックなどに対応。大阪市の北区、平野区、都島区、兵庫県神戸市にオフィスや相談室があり、最寄りのオフィスで相談が可能です。
  • 提携の税理士や司法書士などに専門的な相談を無料で行えます。

※参照元:近畿任意売却支援協会公式HP(https://www.kinki-ninbai.or.jp/corporate/)2023年1月26日調査時点

  • 買い手が見つからない場合、同社が自ら買主になることも可能。
  • 住宅ローン以外の債務整理の相談にものってくれる。
  • 社歴は短いながら、メディアにも多数取り上げられている。
  • 「任意売却専門相談室」を大阪、神戸、京都に常設運営。
  • 専門スタッフが無料で相談に対応。電話だけでなくメール・LINEでの相談も可能です。
  • 日本全国に対応。関東や関西、福岡での解決事例が豊富です。
  • 任意売却をするにあたって必要となる税理士や司法書士などの専門家と提携しており、幅広い相談に対応できます。
  • 任意売却と同時にリースバック契約を結ぶことも可能です。
  • 多くの金融機関との交渉実績があり、金融機関名を公式ホームページで紹介しています。
  • 任意売却を専門に扱う創業20年の不動産会社です。
  • 土日祝日も休まず年中無休で無料相談に応じています。LINEやメールでの相談も可能です。
  • 自宅や近隣などでの出張訪問相談やオンライン相談にも対応。出張訪問も無料で行っています。
  • 不動産販売だけでなく債権者との交渉や残債圧縮、返済交渉にも対応。
  • 東京や大阪、名古屋に事務所があり、相談室も大阪や東京、埼玉、神奈川、千葉などに設置しています。
大阪のおすすめ任意売却業者5選
住宅ローン滞納のお悩みにアドバイス!家をなくす前に、任意売却業者に相談を

住宅ローンの支払いが滞ってしまったり、支払いが厳しくなってきたときは、すぐに任意売却専門の業者へ相談しましょう。状況次第では、今の家に住み続けることも可能です。大阪で信頼できる業者をご紹介いたします。

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